"The Baltic Bank": problèmes avec la "Central Bank" (2014)

"Baltic Bank" est l'un des anciens commerciauxinstitutions qui ont commencé des opérations sur le territoire de la Fédération de Russie en 1989, après avoir obtenu une licence appropriée de la Banque de Russie. La fiabilité et le niveau de professionnalisme sont démontrés par la participation d'une institution financière au Système d'assurance-dépôts et à la communauté SWIFT. Mais il n'y a pas si longtemps, il y avait des données qu'il y a des problèmes avec "Baltic Bank" avec la Banque centrale.

Histoire du développement

La Leningrad Innovation and Commercial Bank étaitrebaptisé le "Baltique" quelques mois après l'organisation. Quatre ans plus tard, il a reçu une licence pour effectuer des transactions en devises et a rejoint SWIFT. En 1994, il a commencé à travailler avec des métaux précieux, en émettant des cartes Mastercard. Dans le même temps, il y avait des terminaux pour accepter les cartes en plastique. Le système d'accès à distance aux comptes a été lancé. Un an plus tard, la banque a commencé à offrir des billets à ordre et a réalisé le premier chéquier.

En 1997, les premiers guichets automatiques sont apparus"Baltic Bank", un système de paiements autres qu'en espèces a été lancé, ainsi que le paiement des services publics. Deux ans plus tard, le programme de prêts hypothécaires et automobiles a été introduit. En 2000, les premières cartes VISA Electron, Gold, Business et Classic ont été émises. Après le débit a commencé l'émission de cartes de crédit. "Baltic" est devenu membre du système de paiement "Golden Crown".

En 2010, la ligne de services financiers comprenait: dépôts en monnaies nationales et étrangères, la mise en œuvre de cartes de crédit et de règlement, la fourniture de prêts à des fins diverses, l'ouverture et le maintien des comptes, transferts d'argent, y compris Western Union, la réception des paiements, opérations avec la Banque centrale, coffres-forts de location et ainsi de suite.

Résultats de travail

Pour 24 années d'opération, la banque a acquis 18 milleCorporate et plus de 2,5 millions de clients privés, a développé un réseau de bureaux dans 31 villes de la Fédération de Russie, a émis plus de 1,3 million de cartes en plastique et installé 1500 distributeurs automatiques de billets. La coopération avec WESTERN UNION, MasterCard et VISA International a contribué au développement d'une institution financière. En 2012, l'établissement de crédit occupait la 66ème place dans l'actif net, 13ème en termes de nombre de cartes plastiques et de distributeurs automatiques de billets.

"Baltic Bank": problèmes

20.08.2014 La Banque centrale a annoncé l'introduction d'une administration intérimaire dans la "Baltique". Cette fonction a été attribuée à l'Agence pour les dépôts strass pour une période de six mois. Dans le cadre du plan DIA, pour maintenir la liquidité, la banque sera financée par 10 milliards de roubles en un an. Le contrôle de la procédure de récupération est effectué par le DIA. Dans un proche avenir devrait choisir sanatorium.

Récemment, il est devenu connu de la décision de l'arbitragetribunal pour expulser la banque du bâtiment. La durée du contrat de location des locaux a expiré en mai 2013. Le document a été signé avec "Rosimushchestvo" en 2004. Le locataire - "Baltic Bank" (Saint-Pétersbourg). Les problèmes d'assainissement sont aggravés par le conflit interne des actionnaires. Selon le site, les actifs de l'institution financière sont détenus par son président Oleg Shigaev, Baltic Trade House LLC (49,877% chacun) et Elena Prokhorenko (0,13%). Il y a plus d'un an, il y avait des rumeurs que la banque voulait vendre. Mais les actionnaires ne pouvaient pas s'entendre sur le prix. Pour résoudre leurs différends, ils ont fait appel à la cour.

Plus d'informations sur l'assainissement

Selon les analystes, le montant que la Banque centralesuggéré pour la récupération, très petit, de sorte que la file d'attente des sanatoriums ne devra pas attendre. De ses moyens, la Banque de Russie va allouer un prêt de 10 milliards de roubles, et le régulateur doit trouver un investisseur pour le redressement de l'établissement de crédit. Mais l'apparition de rapports d'opérations sans scrupules d'une institution financière avec des actifs a aggravé la situation. Si l'information est confirmée, les données seront transférées aux organismes d'application de la loi. Jusqu'à présent, la banque continue à fonctionner, offrant une gamme complète de services sans délai et sans panique.

Les problèmes dans la "Baltic Bank" sont causés par la présence deun grand nombre d'actifs "non actifs". Cela a conduit à un risque de perte de liquidité. Les actionnaires et les gestionnaires ne peuvent pas gérer plus de 40 milliards de roubles. Une telle situation, d'une part, cause des problèmes financiers, et d'autre part, elle donne l'occasion d'attirer de nouveaux investisseurs dans la "Baltic Bank".

Les problèmes avec la Banque centrale sont également causés par le fait queinstitution financière n'a pas eu une seule cote de crédit récemment. Il n'a pas conservé les fonds des employés du budget régional. À la fin de l'année dernière, Expert RA a abaissé la note de la banque en raison des faibles ratios de fonds propres et d'un grand nombre de créances.

Obstacles à l'amélioration de la santé

Selon Interfax, 69e place en termes d'actifs"Banque Baltique". Des problèmes de 2014 peuvent survenir lors de la procédure de récupération. Une grande organisation de crédit peut avoir de nouvelles obligations. Une part significative des actifs était associée à l'activité des propriétaires. Par conséquent, souhaitant assainir la banque un peu. Le montant exact des actifs affiliés sera connu par les résultats du travail de la DIA. Mais certaines données sont déjà disponibles. La banque a des fonds en fiducie pour un montant total de 4,6 milliards de roubles. La valeur de marché de la plupart d'entre eux est proche de zéro. Une part importante du portefeuille de prêts - 18,7 milliards de roubles - ne sera pas remboursée. Formellement, "Baltic" a réalisé un bénéfice basé sur les résultats de trois mois de 2014. Mais si l'on soustrait de ce montant aux actionnaires dons et revenus des actifs reçus à titre gratuit, le profit se transforme en une perte. Les principaux candidats pour le rôle du sanatorium - « Alfa-Bank » et la « vie ».

L'aggravation de la situation

Un autre obstacle à la récupération -portefeuille déséquilibré. La banque a attiré des liquidités grâce à des dépôts coûteux. Mais il n'y a rien pour les retourner. Les actifs de "Baltic" sont à faible rendement. Le principal domaine d'activité aujourd'hui consiste à accorder des prêts à des personnes morales et à investir dans l'immobilier.

Il y a six mois, la Banque centrale a interdit lal'institution à accepter les contributions du public. Le procès n'a pas été adopté. En conséquence, en juin, des informations sont apparues sur le retard des paiements. "Baltique" a expliqué cela par un petit inconvénient de l'argent. Aujourd'hui, sur le site de la Banque de Russie, il n'y a pas de données sur la conformité de l'organisation financière avec les besoins de liquidité.

"Baltic Bank": problèmes de clients

Après l'apparition de rapports sur les problèmes des personnescouru pour retirer de l'argent des comptes. Cela ne pourrait que nuire à la solvabilité de l'institution financière. Les clients - même avec tous les documents nécessaires - ne pouvaient pas retirer les dépôts de manière planifiée. Sans parler de la résiliation anticipée du contrat.

Au cours de la dernière décennie, le niveau de service est restépresque inchangé. Pour ouvrir un dépôt dans une banque, le client doit d'abord se familiariser avec un certain nombre de restrictions. D'abord, une grosse commission pour la résiliation anticipée du contrat. Deuxièmement, seulement une petite somme d'argent peut être crédité sur le compte. Le dernier, et le plus incompréhensible - à la fin de la durée du contrat pour transférer des fonds à une autre institution financière est impossible. Le problème "Baltic Bank" de 2014 explique la politique de l'administration provisoire. Mais même longtemps avant les sanctions imposées, le niveau de service à la clientèle laissait beaucoup à désirer. De nombreux avis clients sur les forums le confirment. Pour ne pas être sans fondement, nous n'en donnons que quelques-uns.

Effectuer les opérations les plus élémentaires (paiement pourcomptes, les services publics, etc.) dans le bureau prend une demi-heure - avec une communication continue avec le gestionnaire et le caissier de la banque. Ceux qui souhaitent effectuer des paiements via Internet bancaire s'attendent à une surprise supplémentaire sous la forme d'installer des logiciels supplémentaires qui sont compatibles uniquement avec le système d'exploitation Windows (iOS et Android ne peut pas être dit). Mais ce n'est rien comparé à la signature «individuelle» de chaque paiement d'une personne morale par le directeur. Le moment de recevoir les relevés de la journée en cours est avant 13h00.

Un grand nombre d'actions "préliminaires",les taux d'intérêt élevés pour les prêts et les services, une carte soudainement bloquée, des espaces de bureau sales, un service du personnel incompétent - problèmes communs avec la "Baltic Bank", mais, comme il s'est avéré, ils sont loin d'être les plus critiques ...

Panne du système

Récemment, il y a eu des messages sur les forumsavec une plainte au sujet du vol d'argent des comptes. Les clients sur le téléphone reçoivent des messages sur le retrait d'argent par les services Internet, par exemple, "Yandex.Money", sans confirmation de la transaction du titulaire de la carte. Même une application en temps opportun au bureau ne résoudra pas le problème. L'argent ne sera pas retourné au compte. Bien sûr, avec le vol d'argent du compte, il y a la faute du client lui-même. Ne laissez pas une fois de plus sur des sites étrangers des informations sur votre carte. Mais aujourd'hui, toute banque qui se respecte va au moins imposer des restrictions sur la mise en œuvre des transactions non monétaires via Internet, et au maximum - chaque retrait de fonds attendra la confirmation par SMS du client.

Sur les forums, vous pouvez souvent répondre aux plaintesles clients à changer la décision sur les prêts à la dernière minute. Les problèmes de la "Baltic Bank" sont expliqués par des dysfonctionnements dans le système. Antécédents connus, lorsque quelques heures après avoir demandé un prêt, le client a été rappelé de la banque et invité au bureau pour le traitement des documents. Mais déjà dans le département a signalé que l'échec du programme a conduit à une confirmation erronée de la demande. Les commentaires sont inutiles ...

Sommaire

Donc, une institution de crédit de plus,"nettoyage" du CB - "Baltic Bank". Les problèmes avec la Banque centrale sont causés par la présence d'un grand nombre d'actifs affiliés. Ce problème est traité par le DIA. Peut-être, si cela peut être résolu positivement, les nouveaux investisseurs seront intéressés à améliorer le service. Pour tous les temps de l'existence de la «banque baltique» les problèmes liés à la qualité de service faible, et ne pouvaient pas résoudre indépendamment.